Pat
J-GLOBAL ID：200903071767379340
インターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーション・システム
Inventor：
Applicant, Patent owner：
Agent (1)：
奈良 武
Gazette classification：公開公報
Application number (International application number)：2003100426
Publication number (International publication number)：2004005552
Application date： Apr. 03, 2003
Publication date： Jan. 08, 2004
Summary：
【課題】顧客が各自のファイナンシャル計画を立てるため、その方面の専門家を捜し出し、各自の条件でシミュレーション分析を行うのではなく、以上の顧客を会員制として、インターネットを介して効率的にファイナンシャル計画支援のシミュレーションが行えるシステムを提供するのがその目的である。【解決手段】顧客が必要とするであろうファイナンシャル計画支援のメニューを人生生活設計のすべての局面に対応できるようにして顧客が選択したメニューのシミュレーションに必要とする条件をさらに、顧客に入力させて送信させ、その入力データ条件を基にシミュレーションを実行する手段を備える。【選択図】 図1
Claim (excerpt)：
顧客の生活設計すべての局面に対応できるファイナンシャル計画支援の、少なくとも住宅・教育・老後の各資金設計、資産運用設計、事業承継を含む相続設計、税金プラン、保険診断、ライフプランからなる複数の商品メニューを定めて、それらの商品毎のファイナンシャル計画支援のためのシミュレーションのアクセス信号を会員として登録される顧客のクライアント端末機からインターネットを介して受信し、そのシミュレーション結果を顧客へ送信するシミュレーション・システムであって、
前記シミュレーション業務を処理するアプリケーションサーバーと、そのシミュレーション業務に必要な情報を記録するデータベースを管理するデータベースサーバーと、Webサーバー及びメールサーバーとから少なくとも構成され、
前記データベースは、顧客毎のEメールアドレスを含めた基本情報とIDコード及びパスワードを登録した顧客会員データベースと、前記ファイナンシャル計画のメニュー毎に前記商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを記録したメニュー毎の商品用データベースと、顧客会員の依頼で行ったシミュレーション履歴結果を記録したシミュレーション履歴データベースと、利用顧客会員毎の課金データベースとを少なくとも備え、
前記アプリケーションサーバーは、会員への登録を依頼する顧客の端末機からのアクセス信号に応答して、登録データ入力画面を送信し、入力されたデータを受信して前記顧客会員データベースに記録するとともにそのIDコード及びパスワードを記録し、会員承認の電子メールを配信する会員登録手段と、
前記顧客の端末機からのファイナンシャル計画支援のアクセス信号に応答して、前記IDコード及びパスワードで確認後、前記商品メニューの全項目を表示した選択画面を送信するメニュー選択画面送信手段と、
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で住宅資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションを必要とする条件を取得するため住宅資金としての購入ローン、買い換えローン、借換ローン、操上返済、借入限度金額計算の各サブ項目の選択画面を送信する住宅サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させて、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を送信する住宅条件入力画面送信手段と、
前記ファイナンシャル計画支援の商品メニューとして前記選択画面上で教育資金設計を顧客会員が選択したときは、前記シミュレーションに必要とする条件を取得するために教育資金としての積み立てシミュレーションかローンシミュレーションかを選択するサブ項目選択画面を送信する教育サブ項目送信手段と、その選択画面でサブ項目を選択させて、そのサブ項目を受信し、商品用データベースを検索して、その商品に該当する教育シミュレーション条件入力画面を送信する教育条件入力画面送信手段と、
顧客会員にその画面で選択項目を入力させ、その項目を受信して該当する商品のシミュレーションに必要とするプログラム及びデータを前記商品用データベースから検索して読出し、その中のシミュレーションに必要とする条件入力画面を送信し、そのシミュレーションに必要とする条件を顧客の端末機から入力させ受信して、その商品のシミュレーションを実行し、結果をシミュレーション履歴データベースに記録するシミュレーション生成手段と、
そのシミュレーション結果を依頼された顧客の端末機へ送信し表示すると共に、その課金料金をEメールによりその顧客の端末機に配信するシミュレーション結果送信手段とを備え、
前記シミュレーション生成手段においては、前記住宅資金の設計の選択項目を受信したときは、さらにその住宅資金として各種ローン、返済方式の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する住宅シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記教育資産設計の選択項目を受信したときは、さらに積立かローンかの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する教育シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記老後資金設計の選択項目を受信したときは、その商品に該当する老後シミュレーションの条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産および不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、
前記資産運用設計の選択項目を受信したときは、家庭・住宅・収入・年金を含む各種資産情報項目のあるその商品に該当する資産運用シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件データを受信し、その金融資産及び不動産の運用方法の計画書を送信し、そのシミュレーションが必要との依頼によりシミュレーションを実行し、
前記相続設計の選択項目を受信したときは、さらに、個人相続、事業承継相続か、相続対策かの選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記税金プランの選択項目を受信したときは、さらに、贈与税、不動産取得税を含む各種所得税の選択画面を送信し、その選択サブ項目を受信し、次にその商品に該当する相続シミュレーション条件入力画面を送信し、入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記保険診断の選択項目を受信したときは、生命保険及び年金保険情報を入力する保険診断シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信してシミュレーションを実行し、
前記ライフプランの選択項目を受信したときは、家族構成・子女教育費用・住宅費用・生活費支出を含む各種情報を入力するライフプラン・シミュレーション条件入力画面を送信し、その入力条件を受信して将来の収入・支出バランス、貯蓄残高を少なくとも予測するシミュレーションを実行することを特徴とするインターネットを介するファイナンシャル計画支援のシミュレーションシステム。
IPC (1)：
FI (2)：
G06F17/60 204
, G06F17/60 234E
